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Les nouveaux entrepreneurs, ou propriétaire d’entreprises qui n’ont jamais eu à faire face à une institution de prêt auparavant pensent souvent qu’obtenir un prêt entreprise est aussi facile que démontrer que vous avez généré des bénéfices par le passé, et que votre plan d'affaire révèle que vous augmenterez vos bénéfices.

Malheureusement ce n’est pas si facile. Peut-être que ça devrait l’être, mais en réalité la banque va examiner votre cas selon un certain nombre de ratios clés.
Même si ces ratios ne sont pas appropriés à toutes les entreprises, les banques et institutions de prêt classiques vont s’appuyer réellement sur seulement 3 ratios pour avoir une image de votre entreprise.  

C’est pourquoi il est important que vous compreniez comment calculer ces ratios, afin de les optimiser. Voici les 3 ratios en question :

La valeur de votre taux de prêt est calculée en divisant la valeur totale du prêt par la valeur estimée de la garantie. La plupart des prêteurs voudront que la valeur estimée de la garantie soit plus élevée que le montant du prêt. Le prêteur examine ce ratio et verra de quelle marge d’erreur il dispose.
Ainsi, si la compagnie emprunteuse arrive en défaut de paiement, la banque veut s’assurer que la vente de l’objet du financement couvre la valeur du montant prêté. C’est pourquoi vous devez vous assurer de montrer à la banque que la valeur l’objet de votre prêt (investissement, achat, autre…) soit supérieur à la valeur du prêt en lui-même.

Ce ratio est un peu plus complexe, mais aussi très important quand on cherche à obtenir du financement. Vous pouvez calculer votre taux d’endettement en divisant l’ensemble de vos revenus annuels par la totalité de vos dettes annuelles.  

Encore une fois, ce ratio est un moyen pour la banque de déterminer de quelle marge d’erreur ils disposent. En d’autres termes, quels risques prennent-il à vous prêter de l’argent. Ce ratio permet également de déterminer quelle sera l‘impact du remboursement du prêt dans vos finances.

Si vous êtes en mesure de payer 10 fois le montant du prêt avec votre revenu annuel, vous avez beaucoup de marge, mais si vous ne pouvez payer que 1,25 fois le montant du prêt par an, la banque va considérer que vous êtes un emprunteur à risque, et que votre situation financière pourrait être affectée par le remboursement de votre prêt et que vous risquez de ne pas pouvoir honorer les mensualités de remboursement.
Il est important de connaître ce ratio afin de ne pas demander un montant de prêt supérieur à ce que vous ou votre trésorerie peut supporter.

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​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​Votre taux de levier est calculé en divisant le total de vos passifs commerciaux par le total de vos fonds propres.
Certains suggèrent qu’un taux de levier supérieur à 4 pour 1 réduirait significativement vos chances d’obtenir un prêt bancaire classique.  L’idée de base est que votre prêteur ne veut pas juste que vous empruntiez pour grandir, vous devez y risquer quelque chose aussi.
Mais comment améliorer son taux de levier ? Payez vos dettes, et votre taux de levier baissera, ou augmentez votre trésorerie sans emprunter.

Les propriétaires de petites entreprises sont dans une position unique pour amener leurs produits et services sur le marché. Toutefois, pour obtenir des résultats, les spécialistes marketing doivent savoir comment atteindre leur cible.

Le marketing ciblé est un vieux concept, amélioré et toujours utilisé aujourd’hui pour faire économiser de l’argent aux entreprises et les aider à augmenter leurs ventes et leur visibilité auprès des clients potentiels.

Marketing ciblé :
C’est essentiellement à propos du ciblage démographique. Ce qui veut dire que votre petite entreprise doit être attentive aux caractéristiques qui font la majorité de votre clientèle. Des facteurs tels que l’âge moyen, classe sociale, situation géographique et revenu annuelle. Une fois ces facteurs majeurs identifiés, vous pouvez les assembler pour définir votre cœur de cible, qui n’est autre que le profil de votre client idéal.

Comprenez votre audience :

Le but de créer un marché cible est de concentrer votre communication/marketing vers un type de client spécifique. C’est pourquoi les experts du marketing appellent cela comprendre son audience.

L’idée est que vous aurez plus de résultats en connaissant non seulement comment toucher vos clients potentiels mais aussi en sachant qui sont ces potentiels clients.

Trouvez les bons canaux de communication :

Une fois le marché cible identifié, le problème pour les petites entreprises est de trouver le meilleur moyen de communication pour atteindre son audience.

La clé est de déterminer qui sont vos clientèles cible, puis de faire des recherches sur eux, sur ce qu’ils sont susceptibles de lire, de regarder ou ce qu’ils sont susceptibles d’aimer.

Utilisation de la psychographie
Le processus du marketing ciblé est double. Identifier la démographie aidera votre petite entreprise à découvrir les meilleurs canaux de communication. Mais l’autre partie du marketing ciblé utilise la psychographie.
Ce sont l’ensemble des traits de personnalité et émotionnels de votre cible, qui les aide à s’identifier à certaines marques ou certaines entreprises. Le but est de trouver ce qui fonctionne en se basant sur la démographie, la psychographie et vos propres observations. Personne ne connaît mieux vos clients que vous. Utilisez ces techniques à votre avantage pour mettre en place un plan marketing ciblé efficace.

Il y a beaucoup de façons d’économiser de l’argent. Voici quelques conseils :

    - Arrêtez la publicité traditionnelle pour des alternatives plus ciblées et moins couteuses

    - Externalisez, Externalisez, Externalisez,

    - Négociez avec les vendeurs

    - Optez pour la guérilla marketing  

    - Économisez sur le transport

    - Embauchez des stagiaires et des jeunes intelligents et motivés

    - Réduisez les frais d’entretien

    - Réduisez le temps de travail de vos employés

    - Revoyez toutes vos dépenses et charges, même les plus petites

    - Créer des partenariats pour le marketing

    - Utilisez des logiciels Open source

    - Pensez aux profits à long terme

    - Apprenez à connaître vos client